Independientemente del estado actual de sus finanzas o de cómo haya progresado su carrera, la verdadera independencia financiera es algo que nos atrae a todos. ¿Quién no querría tener la capacidad de elegir cuándo y dónde trabajar en lugar de verse obligado a trabajar por necesidad?
La jubilación y la independencia financiera pueden parecer un millón de millas de distancia a los 20 o 30 años, pero lograr la independencia financiera , o FI, a una edad temprana es posible, y muchas personas están trabajando activamente para lograr ese objetivo.
¿Qué es la independencia financiera?
La independencia financiera puede significar muchas cosas diferentes, pero aquí hablaremos de acumular suficiente dinero para que ya no necesite trabajar. Puede optar por seguir trabajando, por lo que la jubilación y la independencia financiera no son necesariamente sinónimos.
El Estudio Trinity encontró que el 4% es una tasa de retiro segura, y esto se ha convertido en una piedra angular de la comunidad FI. Eso significa que si puede vivir durante un año con el 4% de su cartera de inversiones, ha alcanzado la independencia financiera. Por ejemplo, si gasta $ 50,000 al año, alcanzaría la independencia financiera con $ 1,250,000 ($ 50,000 x 25 años).
Tenga en cuenta que esta es una definición general. El objetivo de perseguir la independencia financiera es ganar libertad sobre su vida y sentirse libre del estrés y las preocupaciones del dinero. Una fórmula simple por sí sola no puede dictar cuándo se siente verdadera libertad sobre el dinero. Su objetivo para lograr la independencia financiera podría ser mayor o menor.
No hay una razón correcta o incorrecta, pero debe pensar en su propia motivación porque puede tener un gran impacto en el camino. La búsqueda de FI requerirá algunos sacrificios y es mucho más fácil hacer esos sacrificios cuando se da cuenta de por qué lo está haciendo.
Calcule su gasto anual
Antes de saber cuánto dinero necesita ahorrar para alcanzar la independencia financiera, primero deberá saber cuánto gasta cada año. Si no sabe cuánto gasta cada año, puede usar cosas como su tarjeta de crédito y extractos bancarios del año pasado.
También es una buena idea comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos de forma regular para asegurarse de saber exactamente cuánto está gastando.
Calcule su número FI
Una vez que sepa cuánto dinero está gastando, puede calcular su «número FI». El cálculo es sencillo. Simplemente multiplique su gasto anual por 25 para obtener su número FI.
Sin embargo, también debe considerar los cambios venideros que podrían afectar sus gastos. Por ejemplo, si planea tener hijos en el futuro, debe esperar que sus gastos aumenten. Si está gastando $ 40,000 al año ahora, su verdadero número de FI es superior a $ 1 millón ($ 40,000 x 25) debido a esto.
Aumente su tasa de ahorro
Su tasa de ahorro es el porcentaje de sus ingresos que le queda después de pagar impuestos y todos los demás gastos. Si actualmente gana $ 60,000 y ahorra $ 6,000 al año, tiene una tasa de ahorro del 10%.
Muchos expertos financieros recomiendan tener una tasa de ahorro de alrededor del 15%, pero ese consejo se basa en un plan que implica trabajar hasta los 65 años. Si desea comunicarse con FI antes, deberá aumentar su tasa de ahorro. Muchas personas que buscan IF pueden alcanzar una tasa de ahorro del 40% al 50%, o incluso más.
No se deje intimidar si no se acerca a ese número en este momento. Esto es algo en lo que puede trabajar continuamente al encontrar más formas de reducir gastos o aumentar sus ingresos.
→ Reducir los gastos mensuales
Cuando busque formas de aumentar su tasa de ahorro, tómese un tiempo para evaluar todos sus gastos mensuales recurrentes. Reducir estos gastos le permitirá ahorrar todos y cada uno de los meses, y el impacto acumulativo de algunos pequeños cambios puede representar un gran aumento en su tasa de ahorro.
Algunos gastos recurrentes, como el cable, el costoso servicio inalámbrico, las primas de seguros, así como las membresías y suscripciones, generalmente se pueden reducir si está dispuesto a comparar precios y considerar hacer algunos sacrificios.
→ Establezca buenos hábitos de gasto y ahorro
Al principio, puede parecer difícil encontrar formas de ahorrar, pero rápidamente desarrollará algunos buenos hábitos que lo harán mucho más fácil en el futuro.
Si desea que el proceso sea más divertido, puede aceptar un desafío de ahorro de dinero que le brinda una motivación adicional para ahorrar tanto como sea posible. Una vez que adquiera el hábito de revisar sus finanzas con regularidad, descubrirá que ahorrar dinero es más fácil y forma parte de su vida normal.
→ Incrementa tus ingresos
Reducir los gastos debe ser uno de sus objetivos, pero la otra forma de aumentar su tasa de ahorro es ganar más dinero. Muchas personas en la comunidad de FI utilizan un ajetreo secundario, o un segundo trabajo, como una forma de ganar dinero extra.
Otro beneficio importante de un trabajo secundario es que puede continuar haciéndolo (si lo desea) después de jubilarse de un trabajo tradicional. Muchos jubilados anticipados usan esto como una forma de obtener algunos ingresos y hacer algo que disfrutan.
Este ingreso adicional también puede ayudar a reducir esencialmente su número de FI. Por ejemplo, si necesita $ 40,000 al año para vivir y puede ganar $ 15,000 al año con un trabajo secundario (y continuará ganando esa cantidad en el futuro), solo necesitará $ 25,000 adicionales para cubrir sus gastos de manutención. Eso reduce su número de FI de $ 1 millón ($ 40,000 x 25) a $ 625,000 ($ 25,000 x 25).
Por supuesto, esa no es la única opción para aumentar sus ingresos. Es posible que pueda obtener un aumento en su trabajo actual si desarrolla algunas habilidades de ingresos altos, obtiene un ascenso o acepta un trabajo mejor remunerado. Además, puede invertir en varios activos que generen ingresos para aumentar su tasa de ahorro.
Tener un plan de inversión
Deberá invertir todo ese dinero que está ahorrando. Hay muchos enfoques diferentes que puede adoptar. La mayoría de las personas que buscan IF adoptan un enfoque simplificado utilizando inversiones como fondos indexados, que son algunas de las mejores inversiones para adultos jóvenes y otros por igual debido a sus bajos costos y diversificación.
A partir de aquí, querrá comenzar a rastrear su patrimonio neto de manera regular para que pueda ver dónde se encuentra y monitorear su progreso.
No pares aqui
Aunque esto cubre los pasos básicos para comenzar su viaje hacia FI, querrá seguir aprendiendo y mejorando su educación financiera . Este es un viaje a largo plazo que requiere un compromiso significativo, pero esos sacrificios darán sus frutos cuando obtenga el control de su vida en lugar de ser controlado por el dinero y el trabajo.
Una versión de esta columna se publicó originalmente en el blog de Young e Invertido . Fue editado y publicado con permiso .
Riley Adams, CPA, es un analista financiero senior de Google que escribe en Young and the Invertidos , un sitio dedicado a ayudar a los adultos jóvenes a invertir, administrar y planificar su dinero con confianza .
